原屋融資
房子沒有貸款，也能用它週轉一筆
原屋融資是用沒有貸款的房子（已經繳清，或從來沒貸過）設定第一順位抵押權，借一筆錢出來。
條件符合銀行的，走銀行原屋融資通常最便宜；銀行不收或時間來不及，房博士可以用自有資金直接放款，年利率 5–16%，利息連同所有費用以有效年利率計算在 16% 以內。我們會先幫你判斷該走哪一條。
第一次諮詢不收費。
適合誰
- 房貸已經繳清，或房子從來沒貸過，需要一筆週轉金：裝修、創業、繳學費、整合卡債信貸
- 被銀行退件：收入認列不夠、沒有薪轉、負債比太高，或屋況、地點不符內規
- 自營商、領現族，收入不容易被銀行認列
- 想用父母或家人名下的房子借（看下面常見問題）
可以談、不承作的情況
可以談
- 聯徵上有紀錄的，看個案評估
- 前置協商還在繳、曾經遲繳但已經繳清的，看整體情況：不是一定能借，也不是一定不能借
- 房子是家人提供擔保的，個案評估
房博士自有資金不承作
- 協商後毀諾
- 有呆帳還沒清償
不建議用房子借錢去做的事
- 股票槓桿、加密貨幣這類高風險投資
- 補賭博或詐騙造成的洞：先找法律扶助基金會，或撥 165 查證
- 還沒想好怎麼還、「先借再說」
借到的錢可以做什麼
週轉、裝修、創業、整合負債都可以。但錢如果拿去買房，就會被算進央行的購屋貸款管制，成數和寬限期都會受限；簽約時資金用途要照實說，掛週轉名義卻拿去買房，查到會被要求提前清償。（〈房子沒貸款可以抵押借錢嗎？〉）
辦理流程
- 拍權狀照片傳 LINE：說一下想借多少、房子現在有沒有房貸。不用先整理資料。
- 初步評估：看房子條件和還有多少擔保空間，告訴你適合自有資金放款，還是幫你媒合銀行或其他機構的方案。
- 鑑價：一日鑑價。
- 簽約對保：利率和所有費用在簽約前書面列明。
- 設定抵押權、撥款：在地政事務所辦好第一順位抵押權設定後撥款。
每一件的時程看資料齊不齊、個案狀況而定，我們不承諾「幾天內一定撥款」。
要準備的文件
常見的有這些，實際依個案：
- 身分證
- 房屋權狀或謄本（建物、土地）
- 收入或財力證明；沒有薪轉的，報稅資料、存摺往來明細也可以拿來補充
- 房子是家人的：所有權人的身分證、印鑑章與印鑑證明（所有權人要親自對保）
先傳權狀照片就好，其他的評估後再補。
利率與費用
- 年利率 5–16%，依房屋條件、信用狀況、案件複雜度決定。
- 利息連同所有費用，以有效年利率（按月複利）計算在 16% 以內，符合民法第 205 條上限。
- 所有費用在簽約前書面列明，不另立名目收取。
比較不同報價時，請看有效年利率，不要只看月息或「最低利率」：月息、先扣的手續費、帳管費都會讓實際成本變高。怎麼換算，看〈2026 二胎房貸利率全解析〉。
可以借多少
可借空間 ≈ 房屋估值 × 成數
房子沒有前面的房貸要扣，空間通常比二胎大。估值看鑑價，不是你心裡的市價；成數依房屋條件與個案。想先知道大概能借多少，可以先鑑價再決定要不要辦：一日鑑價。
風險與防詐
- 房子是擔保品：繳不出來時，債權人可以聲請拍賣。從遲繳、存證信函到查封、拍賣，前面幾步都還能談，越早聯絡越有選擇。（〈房貸繳不出來怎麼辦？〉）
- 合法的二胎一定會設定抵押權。對方說「不用設定」「先匯款驗證」「保證核貸、不看信用」，就先停下來，撥 165 查證。（〈預告登記是什麼〉）
常見問題
原屋融資跟二胎差在哪？
原屋融資是房子沒有貸款，設定第一順位；二胎是房子已經有房貸，再設定第二順位。第一順位風險比較低，條件通常比二胎好。（房屋二胎）
房子是爸媽的，可以拿來借嗎？
可以談，個案評估。法律上允許第三人提供房子擔保（民法第 860 條），但所有權人要親自對保、簽署抵押權設定文件。要注意：如果是你借錢、實際上卻由爸媽替你還，可能被國稅局認定為視同贈與。（〈房子沒貸款可以抵押借錢嗎？〉）
沒有薪轉可以辦嗎？
不是一定不行。收入可以用報稅資料、存摺往來明細等補充，跟信用狀況一起看整體情況。
可以提前還款嗎？
提前還款的方式、有沒有違約金，都寫在合約裡，簽約前會跟你逐項確認。
其他服務
拍張權狀照片，LINE 傳給房博士。
每天早上 9 點到晚上 10 點接聽｜桃竹苗優先，全台可諮詢
我們的服務
借貸範例
借款金額100萬元，年利率8%，期限8年，每月還款金額約15,587元。此範例僅供參考，實際條件依申請時確定。