房屋二胎

適合誰

• 需要一筆中短期的資金週轉，而且已經想好怎麼還
• 有利率較高的信用卡、信貸，想用房子整合成一筆（債務整合）
• 原本的一胎利率不錯，不想為了多借一點整筆轉貸
• 房子比當初買的時候值錢，想把多出來的空間變成可用的資金
• 二胎已經在繳、甚至遲繳中，想換一家（二胎轉貸）

可以談、不承作的情況

辦理流程

1. 拍權狀照片傳 LINE：說一下想借多少、房子現在有沒有房貸。不用先整理資料。
2. 初步評估：看房子條件和還有多少擔保空間，告訴你適合自有資金放款，還是幫你媒合銀行或其他機構的方案。
3. 鑑價：一日鑑價。
4. 簽約對保：利率和所有費用在簽約前書面列明。
5. 設定抵押權、撥款：在地政事務所辦好第二順位抵押權設定後撥款。

每一件的時程看資料齊不齊、個案狀況而定，我們不承諾「幾天內一定撥款」。

要準備的文件

常見的有這些，實際依個案：

• 身分證
• 房屋權狀或謄本（建物、土地）
• 一胎的還款明細或貸款餘額
• 收入或財力證明

先傳權狀照片就好，其他的評估後再補。

利率與費用

• 年利率 5–16%，依房屋條件、信用狀況、案件複雜度決定。
• 利息連同所有費用，以有效年利率（按月複利）計算在 16% 以內，符合民法第 205 條上限。
• 所有費用在簽約前書面列明，不另立名目收取。

比較不同報價時，請看有效年利率，不要只看月息或「最低利率」：月息、先扣的手續費、帳管費都會讓實際成本變高。怎麼換算，看〈2026 二胎房貸利率全解析〉。

可以借多少

常用的估法：

可借空間 ≈ 房屋估值 × 成數 − 一胎剩餘本金

例如：假設房子估值 1,000 萬、成數 8 成、一胎還剩 600 萬，1,000 × 0.8 − 600 ≈ 200 萬。

估值和成數依鑑價結果與機構規定。有些機構扣的是一胎的「設定金額」而不是剩餘本金，算出來會差很多，兩種算法的差別看〈土地二胎怎麼借〉。

風險與防詐

• 房子是擔保品：繳不出來時，債權人可以聲請拍賣。拍賣價常低於市價，扣完一胎、二胎後可能還有欠款。（〈二胎遲繳怎麼辦〉）
• 合法的二胎一定會設定抵押權。對方說「不用設定」「先匯款驗證」「保證核貸、不看信用」，就先停下來，撥 165 查證。（〈預告登記是什麼〉）

常見問題

其他服務